POS机套现

POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，

一是非法中介、商户使用POS机套现。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套现金额0.8%至2%收取

个人刷卡套现最长可以有56天的

信用卡套现行为的出现原因之一在于，目前国内各大银行争相拓展信用卡业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分

中世律所联盟深圳华商合伙人、证券专业律师何贤波表示，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了<刑法>恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

北京银联技术部的邓先生称，如今的确有商户和个人联合“套现”的现象，这是被严禁的欺诈行为，参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因“套现”损害到发卡行和收单行的利益，所以一旦发现异常，各行都会严格追究当事人责任。

“我们有专门的办法监控套现交易。”工商银行信用卡中心负责人表示，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付卡片和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。

“在法律手段缺失和各方利益的驱动下，即使银监会决心严打违规套现者，违规套现的蔓延也很难被有效遏制。”某股份制银行信用卡主管认为。

2009年8月，央行有关加强银行卡安全的149号文件中就明确规定，“严格收单结算账户管理，禁止将特约商户（含固定电话支付业务的特约商户）的个人结算账户设置为信用卡收单账户。现有已使用特约商户的个人结算账户开展信用卡收单业务的收单机构，要立即关闭信用卡受理功能。”

中国工商银行广东省分行严格按照国家统一规定，于2010年7月1日起统一关闭个人结算账户信用卡受理功能。以个人结算账户申请安装的POS（销售终端）机具已无法受理信用卡，借记卡受理功能不受影响。

各银行对于要求转换成对公账户的个体经营户也有着一系列具体要求。以建行为例，个体商户转换成对公商户，需要满足以下几个条件：注册资金与年营业额需达到50万以上；店铺面积最低不低于100平方；营业执照与税务登记证等相关证件齐全。