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存款创造乘数

存款创造乘数即货币扩张乘数,描述商业银行体系供给货币的机制,它衡量了商业银行体系内增加货币供给的数量。为了控制这个体系创造的货币量,中央银行给商业银行设置严格的准备金比例,中央银行只允许商业银行的初级存款的一部分用于放贷,这也称作现金准备比例。

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存款2存款
   存款创造乘数

简单的存款创造乘数

假设客户将一切款项都存入银行并不提取现金,银行没有超额准备金,银行活期存款总额是初期存款的1/rd倍。 1/rd称为存款创造乘数,用kD表示,它是法定存款准备率的倒数,即

kD=frac{1}{rd}

法定准备率与存款创造乘数

存款存款
  

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   前面的分析隐含有两个假定:第一,商业银行没有超额储备。第二,银行客户将一切货币存入银行,支付完全以支票进行。显然这种假定很难符合现实经济生活。在现实经济生活中,每一位银行客户都会考虑到日常生活中的零星支付而保留一部分现金;每一个商业银行考虑到要应付客户的经常性的提取现金而保留有一部分超额储备。这样的结果必须使货币乘数下降。

1.现金漏出的影响。实际上,银行多数客户都有提取现金的行为。如果发生客户提取现金的漏出,并假设现金漏出率为rc(rc=提取的现金/活期存款总额),那么存款总额为

D=frac{R}{rd+rc}

存款创造乘数变为

kD=frac{1}{rd+rc}

2.超额准备金的影响。事实上,银行可能为了应付各种意料之外的情况而持有少量的超额准备金。由于银行持有超额准备金,银行用于放款的资金就会减少,银行存款创造的能力就会削弱从而引起存款创造乘数的变动。用re表示超额准备率(re= 超额准备金/活期存款总额),则存款总额为

D=frac{R}{rd+re}

存款创造乘数相应地变为

kD=frac{1}{rd+re}

如果以上两种漏出同时发生,则银行存款创造乘数为

kD=frac{1}{rd+rc+re}

显然,存在漏出时的存款创造乘数小于没有漏出时的存款创造乘数。

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