银行卡犯罪

银行卡犯罪是指伪造或者利用贷记卡、借记卡等银行卡实旆犯罪，侵犯银行卡管理秩序以及公私财产所有权的犯罪行为。包括银行卡诈骗、伪造银行卡及盗窃银行卡等行为。

（1）完善相关法律体系，营造良好的制度环境，保障银行卡安全。目前，在我国关于银行卡市场监督和管理的法律法规建设还很不完善，在一定程度上给银行卡犯罪留下了漏洞。为此，国家应尽快完善相关法律法规，尤其是尽快出台信用卡违规套现等相关司法解释，为打击银行卡犯罪提供更加充分的法律支持。

（2）规范发卡机构的发卡行为，有效控制发卡风险。目前，为了规模发展和在银行卡业务竞争中赢得先机，我国的发卡机构普遍存在无节制、甚至盲目发卡的问题，比如一些发卡业务员在大街上摆个摊，就敢随便拉一个人办理信用卡。这就为我国银行卡业务带来较高的风险。

（3）认真落实银行卡账户实名制，建立企业和个人征信体系。目前，一些银行机构对银行卡实名制的落实和监管不够严格，不时还有诸如利用假身份证办卡、冒名提款、转账之类的新闻见诸报端，对此需要严抓严打。同时，借鉴外国成功经验，在全网范围建立企业和个人征信体系，提高对金融市场的诚信风险管理，有效防范银行卡犯罪。

（4）建立和健全风险管理体系，加强外部监督与监管。银行卡系统作为一个互动联络通信的计算机信息网络，需要相关的专业技术来维护和支持。如系统升级和更新换代、日常管理和维护等，都可能会因系统设备的内在因素或人为的外来因素而发生故障、网络通信不畅等问题，并可能因此造成巨大的损失。为此，应从长远考虑，建立和健全相应的银行卡技术风险管理体系。

（5）加强对信用卡广告的审核，打击非法的信用卡贷款业务，规范企业经营范围，严防违规咨询类中介。如今，各大城市里打着办理信用卡业务甚至明目张胆地以“信用卡套现”为名目的中介小广告遍布大街小巷，越发助长了非法套现的违规犯罪行为，也一定程度上使得非法获取持卡人信息、制作假卡窃取现金、银行卡诈骗等犯罪案件的猖獗，已经极大地扰乱了正常的银行卡市场和金融秩序，亟需严厉打击，予以遏制。

2、对发卡银行的建议

（1）提高风险防范和管理意识，规范竞争、保证银行卡客户质量，杜绝盲目发展。银行在发卡过程中，尽量做到合理规划、严格管控，有节制、有步骤，不盲目追求数量，发展自身银行卡的特色业务，提高服务水平和银行卡效益。

（2）完善银行卡业务内部监督机制，加强银行卡交易监测和使用管理，保护持卡人信息安全，完善交易信息的动态监测和报送，防范银行卡业务风险。完善银行卡交易信息后台管理，对信用卡恶意透支、银行卡交易异常、非常规资金转移等业务信息进行监测和报送，一旦发现涉及银行卡资金诈骗、窃取等犯罪行为，应立即停止该银行卡交易功能。

（3）加强对自助银行、离行式ATM等自助设备的日常监控和管理。银行要与安保、通讯等相关部门密切联动起来，不断提升持卡人在ATM等设备的用卡安全。

（4）优化银行卡服务流程。特别是服务热线电话的管理环节，对于银行卡挂失、停卡、重新制卡等关键点要快速反应、重点管控。

3、对特约商户的建议

（1）加强对消费环节的监督和管理，严拒、遏制盗刷信用卡、非法套现等银行卡违规犯罪行为，规范企业自身经营。这不仅是对顾客负责，也是对企业自身利益和日常经营的持续健康发展负责。

（2）提高对银行卡交易的风险防范意识，强化对收银员的业务培训，严格规范POS终端消费的确认手续。这不仅能有效阻止信用卡盗刷、消费套现等银行卡犯罪，也能有效降低银行卡消费交易带来的风险、减少与顾客之间的消费纠纷。

4、对设备厂商的建议

（1）提高银行卡产业的技术创新，提出银行卡和相关设备的安全解决方案，从技术性方面为保护银行卡安全提供基本的保障。

（2）着眼未来，加快技术升级和更新，以符合国际行业技术标准。目前，我国智能卡支付标准即将与国际接轨，相关设备厂商应时刻关注未来可能实施的EMV计划，积极准备，加快相关技术的改进和更新，以适应未来银行卡从IC磁条卡向EMV智能芯片卡的迁移潮流。

5、对持卡大众的建议

（1）提高银行卡风险防范意识，养成安全用卡习惯。特别是在自助银行、户外ATM的银行卡交易时，更需要提高警惕、多留神，检查键盘插卡口、操作之前先看清、交易回单不乱扔，等等都是安全用卡的良好习惯。

（2）切实保护个人信息和银行卡密码，防范个人信息和卡密码泄露。保护密码是安全使用银行卡的核心所在，绝大多银行卡犯罪的中心都是围绕着银行卡密码而进行的。输入密码要遮掩、他人靠近要当心、钞票被堵莫慌神、出现异常速报警、取款完毕莫忘卡等，都是在进行银行交易操作时应该留心的注意事项。

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