熊孩子险

熊孩子险

熊孩子险是中国人保家庭财产保险针对爱惹事的“熊孩子”推出的一款监护人责任保险。

产品主要面向有18周岁以下未成年孩子的家庭，由于其未成年子女造成他人伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司来负责赔偿。 

在中国人保财险官网中，其产品特色介绍是：“孩子顽皮打碎邻家花瓶，失手打伤玩伴，担当责任还要进行经济赔偿，不要紧，我们为您孩子的过失买单”。

按照保险条款，年龄不满18周岁的无民事行为能力人的监护人和限制民事行为能力人的监护人能成为被保险人。

该保险投保期限为一年，在保险期限内，由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担赔偿责任的，保险公司会根据保险合同的规定负责赔偿。

保障项目包括大人和小孩两部分：一是个人综合责任，二是监护人综合责任。

保费根据保额的不同而有所区别。每次事故保额从1万元到10万元不等，保费最低每年44元，最高194.6元，累积最高保额50万元。

以最低档为例：在个人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额4万元。在监护人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额1万元，保费金额合计为62元，而会员价是44元。

家中有孩子的人士。

投保熊孩子险，可通过网上和线下两条渠道。网上投保较为便利，登录人保的网上投保平台即可实现自助投保。

这款产品只赔偿孩子由于过失造成的他人财产及人身损失，如果是故意的，并不在保障范围之内。

这款保险最早于2009年开始推广，2012年7月在江苏地区推出。从各地实际销售情况来看，该险种还未被很多家长所了解和认识，投保数量较少。截至到2013年9月12日，在江苏地区已经卖出几百份。但福州暂无该险种成交记录。

支持监护人责任险的家长大多出于能减轻经济负担的考虑，觉得这种保险实用性很强。一些家长还表示，并不担心产生负面作用，“赔偿由保险公司负责，孩子负责去道歉，这样也不会影响对孩子责任心的培养。”

有家长顾虑，“孩子惹事，保险公司赔钱，那如何教育孩子懂得承担责任，会不会助长孩子滋生用钱摆平一切的观念”。也有家长担心，这个险种在索赔取证方面会费时费力。

厦门大学教育研究院心理学硕士越风认为，该险种对孩子责任感的培养并无直接影响，“即便没有该保险，孩子犯错造成的赔偿问题，一般也是由家长承担”。

南京市教育科学研究所洪劬颉认为，家长不能单纯地寄希望在保险上，转嫁监护人责任，而是要将事前的教育作为根本，鼓励孩子自身积极向上的一面，培养孩子的创新精神，同时也要告诉孩子哪些该做哪些不该做。