财务规划师

1.建立和维护客户群，保持当前客户端的一个持续的基础上计划到日期和招聘新的客户；

2.分析客户的财务信息，以确定满足客户的财务目标的战略；

3.有关财务计划和战略的宗旨和细节，回答客户的问题；

4.定期审查客户的帐户和计划，以确定是否生活的变化、经济的变化或财务表现表示计划重新评估的需要；

5.建议策略，客户可以使用它来实现其财务目标和目标，包括现金管理、保险、投资规划等方面的具体建议；

6.实行财务规划建议或转介客户的人可以协助计划的实施；

7.研究和调查提供的投资机会，以确定他们是否适合进入财务计划；

8.解释和文件为客户提供的服务类型，以及个人财务顾问的职责。

1.提供客户及个人服务业的原则和知识；

2.显示、推广和销售产品或服务的原则和方法的知识；

3.经济和会计的原则和做法，金融市场、银行及财务数据的分析和报告知识。

财务规划师决定他们的客户是否能够通过资源的管理来满足一生的理财目标。他们了解客户过去和现在的资产状况，准确给出客户下一步的计划来达到理财目标。尽管其他专业财务顾问通常关注在客户的理财方面，但财务规划师因为更广泛的投资方式而比其他顾问更加出色。在这个意义上说，财务规划师是所有金融交易参与者，但他们不单独工作。财务规划师需要不可避免的需要会见客户的律师、会计师、信托人员，投行工作人员来全方位了解客户的金融目标。最后一件事情是财务规划师需要筹划一个避免与客户的银行顾问已经做出投资决议不冲突的计划。这个是一个需要深入研究的职业，同样压力在于：你在建议如何利用客户的资金，可能会让客户不是很舒服，除非他非常信任你。尽管财务规划师被要求给客户做出综合的计划，有些客户有特定的投资领域或者特殊的财务目标，比如做退休的财务规划、购置房产或者作为遗产的投资。财务规划师用面谈或者问卷的方式整理客户资产管理方面的细节，如现金收入、投资、风险的承担能力、消费、退税、保险覆盖、退休计划、物业规划、和其他相关信息进行整合后，满足客户全面，又特定的财务方案。这个方案作为建议或者策略，客户可以采用，也可以忽略，财务规划师要做好准备回答关于他们做出的方案各种苛刻的问题。因此规划师需要不断地更新规划，观察所有可能对规划造成影响的重要的市场趋势带来的影响。根据认证财务规划师事务所调查，规划师在建议客户如下事项所花时间降序排列：投资规划、退休规划、税务规划、实业投资规划、风险管理。每个领域都需要不同的财务知识，规划师被寄希望于在资产管理、雇员利益、房地产规划、保险、投资、退休各个方面都有足够胜任的能力。但规划师最重要能力还是与客户建立良好的关系、特别是在证明你的规划成功之前，规划师需要能够舒服地向客户描述项目的各个方面，如果在一些表达细节上不能让客户满意，也会失去客户的信任。

不管什么专业，获得一个学士学位会帮助你顺利地走上规划师的道路，如果你的专业表明和数字有相当的关系那自然是更很有帮助的，如理科、商科等等。但是，单独的教育背景不足以给潜在客户思考空间让他们觉得他们需要接受你的财务方案。在信任问题上，要知道联邦政府没有专门机构管理财务规划师，仅有一些州有相关的管理条例，在法律上也不是很完善，因此多数理财规划师选择成为注册金融规划师协会的注册会员，该协会是一个独立的专业管理组织，给予那些通过认证考试的规划师资质证书。客户通常会选择有资质证书、3年以上工作经验、具备学士学位，接受过专门的财务规划的课程的规划师。

适应期（0-2年）

作为职业生涯的开始，财务规划师通常为银行、基金公司、投资公司工作，并且接受高强度的在职培训。工作本身在客户维护发掘和研究双方面都是相当繁重的。很多规划师都是一开始同时学习业务知识、并且学会与客户建立良好的私人关系。在这个阶段，规划师要花大量的时间阅读文件，会见其他咨询师，团队合作去找新客户等等。压力很大，收入却还比较低，有些是只拿工资，有些只拿佣金，或者工资和佣金各占一部分。

上升期（2-6年）

在这个阶段，规划师们应该已经非常出色，并且有一批长期客户。衡量成功最明显的一点就是规划师的服务费是不是比开始时有显著上升，佣金成为了收入很重要的一部分。

成熟期（6-10年）

工作这么长时间的规划师已经有一笔很大的客户财富，良好的交易记录，6位以上甚至是7位的收入，很多人进入管理岗位，监督大型投资公司的财务规划服务。