江阴农商银行

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江阴农商银行秉承"融通天下，丰裕万家"的企业使命，坚定服务农村的宗旨，坚持服务中小企业、小微企业的市场定位，秉承"离您 最近，和你最亲"的服务理念，发扬"精于勤，成于思，兴于和"的企业精神，在大力支持经济社会中，各项业务取得了快速、稳健发展，其综合经济效益在全省信用社系统位居前列；存贷款总规模在全市各金融机构中名列前茅，为地方经济发展作出了巨大贡献。开放促发展，稳健载未来。伴随着我国农村金融体制改革的不断深化，江阴农商银行正向着创建品质精益的公众持股银行的目标大步迈进。

1953年3月，江阴市农村商业银行的前身江阴县农村信用联社成立。

1995年12月，经省人民银行批准江阴市信用合作联社与农业银行脱钩，分门运营。

1996年6月，江阴市信用合作联社党支部成立，赵益任党支部书记。

1997年9月，南京大学和江阴市信用合作联社联合开办的南京大学江阴函授站开学典礼召开，2个金融学大专班和1个专业班开学。

1998年9月，江阴市信用合作联社实力的标志性建筑——银信大厦落成启用。

2000年3月，江苏省人民政府颁发《关于表彰江阴市等11个县（市）农村信用联社的决定》，授予江阴市信用联社 “合作金融先进单位”称号。

2001年12月，作为全国三家股份制改革试点单位，江苏江阴农村商业银行股份有限公司成立。

2003年3月，江阴农商行隆重举行江阴地方金融成立50周年，存款突破100亿元庆典。 　□ 2004年3月，江阴农商行荣获中国人民银行总行“全国银行信贷登记系统建设先进单位”荣誉称号。

2004年9月，农商行加入国际结算网络，正式成为SWIFT会员银行。

2005年11月，江阴农商行自行研制开发的准信用卡——贷记合作卡推出。

2007年入选国际金融权威杂志英国《银行家》杂志评选的“2007年中国最值得投资的银行”，并进入“全国银行50强”企业。

2007年12月，江阴农商行与泰州市靖江农村信用合作联社签订了战略合作协议，参股靖江联社9.9%的股份。

2008年4月3日，江阴农村商业银行获得了经营目标综合考核一等奖，等级管理考核为AAA级，这是江阴农商行连续6年获得此两项殊荣。

2008年4月20日，第四届中国金融（专家）年会召开，江阴农村商业银行董事长赵益被评为“2007年度中国农村金融年度人物”。

2008年10月8日，江阴农商行发起设立的首家村镇银行——宣汉诚民村镇银行在四川省宣汉县开业。

2008年10月24日，农商行独家代理的市民卡工程启动。

2009年1月5日，双流诚民村镇银行正式开业运营，双流县首家村镇银行诞生。这也是江阴农商行发起设立的第二家村镇银行。

2009年4月11日-12日，第五届中国金融（专家）年会在北京隆重举行。江阴农村商业银行赵益董事长再次被评为“农村金融年度人物”；江阴农村商业银行荣获“最具影响力农村金融机构”称号。

2008年度，江阴农商行在无锡市纳税百强企业中名列第七，被无锡市人民政府评为“地方财政收入贡献十强企业”。截止2009年1月20日，各项存款率先突破300亿元，各项贷款率先突破200亿元。

2009年7月9日，江阴市政府举行市民卡首发仪式。江阴市民卡项目在全国所有市民卡项目中唯一荣获国家“金卡工程最新应用成果奖”。

2009年7月，江阴农村商业银行独立自主研发的二期网银正式推出。新增许多新的企业版功能，同时，个人网银也正式推出。

2009年10月25日，江阴农村商业银首家异地支行—盱眙支行正式开业。

2009年12月，江阴农村商业银行存款突破350亿大关，贷款突破250亿大关，雄踞江阴市首位。

2010年2月，江阴农村商业银行荣获中共无锡市委办公室、无锡市人民政府办公室“2009年度金融工作奖——金融改革和创新奖”，为江阴地区唯一一家金融机构。

2010年6月24日，江阴农村商业银行被中国社科院确定为全国首家中小银行研究基地，并发布社科院中国国情调研成果——《江苏江阴农村商业银行考察》。

2010年8月25日，江阴农村商业银行荣获中国银行业协会发布全国农村合作金融机构“最佳支持中小企业贡献奖”。

2010年10月30日，江阴农村商业银行在由中国金融研究院、中国金融网、欧洲和中国战略合作与发展论坛组委会共同举办的“欧洲和中国战略合作与发展论坛” 荣获“最具社会责任的中国农村金融机构”，赵益董事长荣获“中国最具社会责任的银行家”。

2010年12月17日，江阴农商银行被金融时报社、中国社会科学院金融研究所评为“2009——2010中国金融机构金牌榜‘金龙奖’·最佳农村商业银行奖”。

2010年12月31日，江阴农商银行总资产突破500亿元。

2011年1月31日，江阴农村商业银行被无锡市委、无锡市人民政府评为“农村金融创新工作先进单位”。

2011年4月，江阴农村商业银行在第七届中国金融（专家）年会中荣获“2010年度最具品牌影响力农村金融机构”称号。

2011年6月10日，本行第十二次股东大会票决并选举产生第四届董事会、监事会成员。经第四届董事会第一次会议票决，推选李仁法同志任江苏江阴农村商业银行第四届董事会董事长。

2011年7月8日，本行新核心业务系统成功上线运行。

2011年11月21日，本行市民卡荣膺“最受家庭青睐的银行卡”。

2012年3月，启动品牌金字塔工程项目，确立企业文化理念，形成亲近服务规范，实施BI服务力和6S现场管理标准。

2012年10月22日，开通市民卡人民医院门急诊自助挂号缴费系统，缩短市民排队挂号、缴费的等候时间，缓解“看病难”问题。

2013年1月，江阴农商银行营业部被中国银行业协会评为年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位。

2013年2月16日，荣获“万人评议机关先进部门”。

2013年4月，荣获中国信息安全认证中心（ISCCC）颁发的《信息安全管理体系认证证书》，成为江苏省金融机构中首家获得ISCCC信息安全管理体系认证证书的法人单位。

2013年4月，上线手机银行。

2013年5月，正式启动巴塞尔新资本协议建设。

2013年5月15日，荣获“第三届全国十佳农村商业银行”荣誉称号。

2013年12月9日，首家农村金融综合服务站在江阴市祝塘镇石堰村正式揭牌运行。

2014年2月，荣获“万人评议机关优胜部门”。

2014年7月31日，江阴农商银行董、监事会换届产生第五届董事会、监事会，选举孙伟任董事长，宋萍任监事长。第五届董事会聘任任素惠任行长，聘任陆建生任董事会秘书；行长任素惠提名聘任仲国良、卜新锋、金武、吴开、王峰5位任副行长，提名聘任钱雪任首席信息官。

2014年8月5日，增设资产保全部、小微业务部、创新金融部，撤销个人业务部、电子银行部。9月小微业务部“江银快贷中心”于正式对外营业。

2014年9月，首次位列中国服务业企业500强。

2014年9月11日，启动“人才库”建设。

2014年11月，上线微信银行。

2015年1月，江阴农商银行营业部被中国银行业协会评为“2014年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位”和“中国银行业文明规范服务五星级营业网点”称号。澄江支行被江苏省银行业协会评为“江苏省银行业文明规范服务百佳示范单位”。

2015年3月，荣获江阴市“万人评级机关”金融系统第一名。

2015年4月，获信贷资产证券化业务资格，成为全国首批获此业务资格的农村商业银行之一，并成功开办首期业务。

2015年5月25日，通过软件成熟度模型CMMI-ML3国际认证，在全省农信系统中尚属首家，标志着我行具有较强的软件企业系统研发能力。

2015年6月19日，创新金融服务模式，试营业“金邻里”社区银行。

2015年7月13日，设立金融同业部上海研发中心。

2015年8月3日，在全国银行间市场成功发行首期同业存单。

2015年9月15日，投入运营江苏省内第一辆普惠金融“流动银行车”。

2015年10月12日至14日，受邀参加第38届全球金融年会SIBOS，首次在国际平台上展现中国农村中小金融机构的鲜明形象。

2015年12月，成为江阴市中小微企业信贷风险补偿资金池合作银行。

2016年7月，江阴农商行终于获得了证监会核发的IPO首发申请。虽然此前，无锡农商行IPO申请曾在1月13日晚间提前先于其获得无条件过会，不过目前尚未获得IPO发行批文。这也意味着，江阴农商行即将成为首家登陆A股的农商行。

2016年7月28日，在深交所挂名江阴银行（002807.SZ）的江阴农商行终于正式开启了其此次IPO的询价日程。按照其有关发行计划，其在7月29日完成询价过程后，8月2日将组织网上路演，在8月3日开始网上和网下申购，8月5日公告中签结果并投资者缴款。

据其此次正式披露的招股意见书显示，江阴农商行本次拟发行2.09亿股，募集资金9.23亿元，全部用于补充资本金。对比其在2014年的有关预披露材料，斯时江阴农商行未确认最后的募集资金总额，仅表示拟发行不超过4亿股A股，募集资金总额将根据询价后确定的价格乘以发行股数确定。当时募集资金同样是为了补充资本金。

江阴农商行的IPO之路始于2008年7月。

早在2008年7月10日，江阴农商行第三届董事会第四次会议上，就确定了其将申请境内A股上市的议案，当时决议发行股票面值每股人民币1元，发行不超过2亿股，拟上市交易所也未明确，由董事会按照股东大会授权再确定，募集资金全部用于补充资本金。

在2008年11月进行了首次申报，其后多次被证监会要求对相关问题进行说明，作为江阴农商行IPO的律所江苏世纪同仁律师事务所从2009年开始就证监会对江阴农商行对提及的包括注册资本增加、实际控制人、股权托管、股权质押冻结、诉讼官司等问题进行了说明，共有21份补充法律意见书，时间跨度更是从2009年持续到2016年3月。而经办律师许成宝、潘岩平也就跟了八年。

实际上，在2011年1月7日，江阴农商行也曾调整发行方案，从发行不超过2亿股变更为发行不超过4亿股，有效期为股东大会审议后12个月内有效。但其后，因此一直未能上市，董事会更是连续五次延长了其发行A股方案有效期。

在2016年2月份时，江阴农商行2016年第一次临时股东大会上，拟发行股份数仍然为4亿股，虽然最终发行为2.09亿股，但是江阴农商行也成功地成为首家A股上市农商行，其八年IPO之路也终于到了终点，这也使预披露的其他四家农商行（张家港农商行、无锡农商行、吴江农商行、常熟农商行）看到了曙光。

农商行的上市之路之艰难一直被行业默认。

首先，银行上市就是很难的事情，其次，作为农商行，其复杂的股权结构，以及农联社庞大的自然人股东持股，都是上市中难啃的骨头。

江阴农商行成立于2001年12月3日，系由江阴市辖内7家法人单位、807名原江阴农联社职工、609名社会自然人共同发起，在承继原江阴农联社资产、负债的基础上设立的地方性股份制农村商业银行。

截至2016年3月，江阴农商行法人股东为17名（股权占比54.23%）、内部职工股东767名（股权占比11.34%）、社会自然人股东689名（股权占比34.42%）。

在江阴农商行招股书最后的485页上，更是附上了其所有的股东名录，这在A股的银行招股书中也是罕见的长名录。从持股最多的江阴长江投资(19.970, -0.25, -1.24%)集团（持股7574.37万股）到最少的社会自然人股东薛进康（持股8172股），足足用了34页才将所有股东罗列完毕。

业绩下滑出现不良率升高

八年的长跑，也使得江阴农商行的财务数据没有了最初的光鲜，利润出现了下滑，不良率也升高。

在招股书中，江阴农商行预计其2016年度1月-6月营业收入在12亿元-11.1亿元之间，净利润在3.75亿元-3.5亿元之间，扣除非经常性损益后的净利润在3.75亿元-3.5亿元之间，即营业收入、净利润、扣除非经常性损益后的净利润同比下降幅度为3%-10%之间。

实际上，这个下滑态势从2013年就已经开始。

截至2015年12月31日，江阴农商行总资产为904.78亿元，营业收入25.04亿元，其中利息净收入23.7亿元，净利润为8.14亿元，归属于母公司股东净利润8.14亿元；

而2013年、2014年，江阴农商行净利润则分别为10.27亿元、8.51亿元，归属于母公司股东净利润分别为9.99亿元、8.17亿元。

归属于公司普通股股东的净利润的加权平均净资产收益率从2013年的19.64%，2014年下滑到14.12%，2015年更是滑低到12.13%。

更值得一提的是，江阴农商行业务结构相对单一，过度依赖息差收入。

据其最新披露的招股说明书显示，2012年、2013年、2014年、2015年上半年江阴农商行净利息收入占营收的比例均在95%以上，而手续费和佣金净收入仅占2%左右。

同时，其信用风险的多项指标在近三年来呈现上升趋势。

江阴农商行不良资产率2013年为0.77，2014年为1.11，2015年为1.26；不良贷款率从2013年的1.19上升至2014年1.91，2015年升至2.17；单一集团客户授信集中度2013年为8.05，2014年为7.09，2015年为9.84。

具体来看，江阴农商行可疑贷款上升最快，2013年为2121万，2014年为2260万，2015年飙升至1.82亿元，损失贷款也从2013年的430万，升至2014年3073万，2015年升至5401万元。在2014年、2015年两年，损失贷款、不良贷款膨胀加速